Која је разлика између стварног интереса и номиналног интереса

Знајући како функционишу каматне стопе, суштинска је чињеница када желимо да затражимо кредит, хипотеку или кредит у банци. Чак и када депонујемо новац у банку, они нам нуде могућност да добијемо каматну стопу тако што ћемо је положити. Али не постоји општа каматна стопа, али постоје две врсте интереса, номиналне и реалне, које варирају између њих. Да бисмо вам помогли да их разумете, у ком се објашњава разлика између реалне каматне стопе и номиналне каматне стопе.

Пхотограпхи: ввв.гурусблог.цом

Номинална каматна стопа

Номинална каматна стопа је проценат који се плаћа као камата на уговорени износ новца, без узимања у обзир других трошкова било које врсте. Узмимо једноставан нумерички примјер који нам помаже да га схватимо:

Ако оставимо пријатеља од 100 €, а ми ћемо наплаћивати номиналну камату од 3%, он мора вратити 3 € у камату и 100 € као зајам.

Односно, то је бруто каматна стопа на одређену суму новца, она се примењује на такву суму без да има још нешто на уму. Ово се може исплатити у свакој рате, или на крају отплате кредита, постоји неколико начина који ће се утврдити између зајмодавца и зајмопримца.

Реална каматна стопа

Реална каматна стопа је онај нето принос који ћемо добити на додељивању количине новца, након што исправимо ефекте инфлације. Односно, када направимо кредит, та количина новца нема исту вриједност у садашњем тренутку као иу будућности када се врати, то је због губитка вриједности новца због инфлације . То јест, са датом количином новца, данас не можемо купити исту количину робе, то у року од 5 година.

Због тога многи зајмодавци траже реалну каматну стопу на своје зајмове, како би били сигурни да ће у будућности остварити профит. Да бисмо израчунали реалну камату, морамо одузети стопу инфлације од номиналне каматне стопе.

Вратимо се на претходни пример : остављамо нашег пријатеља још 100 €, са номиналном каматном стопом од 3%. Следеће године, када отплатимо кредит, дошло је до инфлације од 2%. То значи да, иако смо примијенили номиналну камату од 3%, а ви враћате 103 €, реална каматна стопа коју смо примијенили је 1%, будући да је главница кредита (100 €) мање вриједности наредне године, због инфлаторног ефекта.

Посљедица ових разлика

• За оне који позајмљују новац, погодно је да се направи уговор са унапред утврђеном реалном каматном стопом, како би се обезбедио профит без обзира на инфлацију.
• За оне који позајмљују новац, погодно је да склапају уговор са номиналном каматном стопом и да инфлација буде висока, јер ће на тај начин реална каматна стопа коју они морају вратити бити нижа.
• Реална каматна стопа је, како и само име каже, реалнија и боље прилагођена стварној еволуцији економије.
• Пошто не знамо будућу еволуцију инфлације, ако је кредит направљен са номиналном каматном стопом, ми заиста нећемо знати док не дође вријеме да вратимо стварну камату коју смо платили.
• Ако смо у дефлаторном окружењу, новац у будућности ће бити вреднији него сада, тако да би претходна теорија била обрнута. Међутим, у стварном животу обично нема дефлаторних ситуација.